Calculadora de empréstimo e financiamento com tabela de amortização

Ferramenta on-line para contas de empréstimo e financiamento: monta a tabela de amortização sobre o número real de dias de cada mês e mostra os juros e a taxa efetiva com tarifas e seguro incluídos. O contrato informado uma única vez alimenta todos os outros modos — quitação antecipada, refinanciamento, capacidade de pagamento e restituição usam os mesmos números. Ao lado ficam uma calculadora de poupança com imposto sobre juros, o ajuste pela inflação e o cálculo de bruto para líquido.

Como calcular um financiamento

1
Informe o contrato

Valor, taxa, prazo e data de liberação. Escolha parcela fixa ou amortização constante.

2
Acrescente tarifas e seguro

No bloco de condições adicionais — eles alimentam a taxa efetiva e o total a pagar.

3
Leia a tabela

Por ano ou mês a mês: parcela, juros, amortização e saldo em cada data.

4
Teste uma antecipação

Mude para o modo seguinte e adicione pagamentos — a comparação prazo contra parcela aparece na hora.

5
Salve ou compare

Guarde o resultado como opção A e mude as condições. O link reabre os mesmos números em qualquer aparelho.

Calcule a parcela, os juros e o ganho de um pagamento antecipado

Crédito
Dinheiro
Finalidade do empréstimo

Dados do empréstimo

O que o banco pede por mês.
Preencha e o valor do empréstimo sai sozinho.
A parcela fixa não muda. Na amortização constante ela começa maior, cai e custa menos no total.
Os bancos calculam juros sobre o número real de dias de cada mês. Quase toda calculadora da web divide por 12 — daí a diferença com o extrato.
Tarifas, seguro e mudanças de taxa
Calculado sobre o saldo devedor e incluído na taxa efetiva.
Mostra quanto as parcelas valem em dinheiro de hoje.
A diferença vai direto para o saldo devedor. 0 — sem arredondar.

Pagamentos antecipados

Adicione um pagamento antecipado avulso ou recorrente — a calculadora compara as duas saídas: reduzir o prazo ou reduzir a parcela.

Novas condições

O saldo devedor sai dos dados do empréstimo acima — não é preciso digitar de novo.

Quantas parcelas você já pagou do contrato atual.
Deixe vazio e ele sai da tabela: :amount.

Sua renda

Os bancos costumam trabalhar com 30–40 %.
IPTU, seguro, condomínio — também reduzem o quanto você consegue financiar.

Depósito ou poupança

Informe a meta e a calculadora encontra o aporte mensal necessário. 0 — sem meta.

Inflação e poder de compra

A taxa de uma aplicação ou título — mostramos o rendimento real depois da inflação.

Restituição pela compra do imóvel

Os juros do financiamento vêm dos dados acima. Calculado à alíquota russa de 13 %.

Ela determina em quantos anos o valor total volta.
Um segundo limite de 3 mi ₽ de juros pagos — até 390 000 ₽ a mais.

Salário

—
—
O cálculo é indicativo: o banco pode aplicar regras próprias de arredondamento, tarifas e datas de débito. Alíquotas e a taxa básica mudam; a data da última verificação aparece no resultado. Confira a tabela com o banco antes de assinar.

O que a calculadora faz

Tabela por dias reais
Os juros correm sobre os dias reais de cada período com divisor 365/366, como diz o contrato. O modo ÷12 ao lado mostra onde as outras calculadoras divergem.
Antecipação: prazo ou parcela
Pagamentos avulsos e recorrentes, com as duas saídas calculadas lado a lado e um veredicto claro sobre qual vence e por quanto.
Taxa efetiva com tarifas
O custo real do dinheiro a partir do fluxo de caixa efetivo, incluindo tarifa de abertura, cobranças mensais e seguro sobre o saldo devedor.
Refinanciamento com ponto de equilíbrio
Três futuros de uma vez: não fazer nada, aceitar a parcela menor ou seguir pagando a antiga — esta última costuma ser a melhor e quase ninguém calcula.
Poupança com imposto e meta
Capitalização, aportes, rentabilidade efetiva e imposto sobre juros cuja faixa isenta é deduzida da taxa básica automaticamente.
Restituição e custo real
A restituição ano a ano contra o imposto efetivamente pago, parcelas corrigidas pela inflação e a taxa do contrato depois da devolução.

O que a diferencia das outras

Uma calculadora de financiamento comum divide a taxa por doze, mostra parcela e juros e para por aí — depois é preciso visitar outras cinco páginas para antecipação, refinanciamento e restituição, redigitando os mesmos números toda vez. Aqui o contrato é informado uma vez e alimenta todos os modos, os juros correm por dias reais como no contrato, tarifas e seguro entram na taxa efetiva, e o refinanciamento é comparado com três futuros, inclusive aquele em que você continua pagando a parcela antiga. Qualquer resultado pode ser guardado, comparado lado a lado e compartilhado por link.

Perguntas frequentes

Por que o total não bate com a calculadora do banco?

Quase sempre por causa de como os juros são apropriados. A maioria das calculadoras da web divide a taxa anual por doze e trata todos os meses igual. O contrato costuma dizer outra coisa: os juros correm sobre o saldo devedor pelo número real de dias do período, com o ano contado como 365 ou 366 dias. Por isso fevereiro e março rendem juros diferentes com a mesma parcela. Aqui o modo preciso vem ligado, o simplificado fica ao lado e a diferença é informada no resultado.

É melhor reduzir o prazo ou a parcela?

Reduzir o prazo quase sempre economiza mais juros, porque a dívida fecha antes. Reduzir a parcela alivia o mês, mas os juros seguem correndo pelo prazo original inteiro. A calculadora resolve as duas rotas com os mesmos dados e mostra a diferença em dinheiro e em meses.

O que é a taxa efetiva?

A taxa do contrato cobre só os juros. A taxa efetiva considera todo o fluxo: o que você realmente recebeu depois da tarifa de abertura e o que devolve incluindo cobranças mensais e seguro. Ela é resolvida como a taxa interna de retorno desse fluxo com as datas reais de pagamento, e é o único número que permite comparar com honestidade duas propostas com taxas e tarifas diferentes.

Como é calculado o imposto sobre os juros do depósito?

Só o valor acima de uma faixa isenta é tributado. Na Rússia essa faixa é 1 000 000 ₽ multiplicados pela maior taxa básica vigente no primeiro dia de qualquer mês do ano. A calculadora lê esse dado de um histórico embutido, então o número se atualiza sozinho. Os juros pertencem ao ano em que são efetivamente pagos ou capitalizados.

Parcela fixa ou amortização constante?

Na amortização constante a dívida é devolvida em partes iguais, os juros correm sobre um saldo que cai mais rápido e o custo total sai menor. O preço é uma parcela alta nos primeiros anos, o que faz o banco aprovar menos com a mesma renda. A parcela fixa é mais fácil de encaixar no orçamento.

Meus números ficam salvos e posso compartilhar o cálculo?

O cálculo roda na página, e o botão de link guarda todos os campos no endereço. Você pode salvá-lo nos favoritos ou enviá-lo: ele reabre exatamente as mesmas condições. O resultado também sai em CSV e PDF e pode ser copiado como texto.

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