Kredit- und Hypothekenrechner mit Tilgungsplan

Online-Werkzeug für Kredit- und Hypothekenrechnungen: Es erstellt den Tilgungsplan auf Basis der tatsächlichen Tage je Monat und zeigt Zinskosten sowie Effektivzins inklusive Gebühren und Versicherung. Der einmal eingegebene Kredit speist alle weiteren Modi — Sondertilgung, Umschuldung, mögliche Kreditsumme und Steuererstattung rechnen mit denselben Zahlen. Daneben stehen ein Sparrechner mit Zinssteuer, eine Inflationsumrechnung und die Brutto-Netto-Rechnung.

So berechnen Sie einen Kredit

1
Kreditdaten eingeben

Summe, Zins, Laufzeit und Auszahlungsdatum. Annuität oder gleiche Tilgung wählen.

2
Gebühren und Versicherung ergänzen

Im Block der Zusatzkonditionen — sie fließen in Effektivzins und Gesamtzahlung ein.

3
Plan lesen

Nach Jahren oder Monat für Monat: Rate, Zinsen, Tilgung und Restschuld zu jedem Datum.

4
Sondertilgung testen

In den nächsten Modus wechseln und Zahlungen eintragen — der Vergleich Laufzeit gegen Rate erscheint sofort.

5
Speichern oder vergleichen

Das Ergebnis als Variante A merken und die Konditionen ändern. Der Link öffnet dieselben Zahlen auf jedem Gerät.

Berechnen Sie Rate, Zinskosten und den Effekt einer Sondertilgung

Kredit
Geld
Kreditzweck

Kreditdaten

Was die Bank monatlich verlangt.
Ausfüllen — die Kreditsumme ergibt sich daraus.
Die Annuität bleibt jeden Monat gleich. Gleiche Tilgung startet höher, fällt und kostet insgesamt weniger.
Banken berechnen Zinsen für die tatsächliche Zahl der Tage im Monat. Fast jeder Webrechner teilt durch 12 — daher die Abweichung zum Kontoauszug.
Gebühren, Versicherung und Zinsänderungen
Wird auf die Restschuld berechnet und fließt in den Effektivzins ein.
Zeigt, was die Raten in heutigem Geld wert sind.
Die Differenz geht direkt in die Tilgung. 0 — nicht runden.

Sondertilgungen

Einmalige oder regelmäßige Sondertilgung eintragen — der Rechner vergleicht beide Wege: Laufzeit verkürzen oder Rate senken.

Neue Konditionen

Die Restschuld ergibt sich aus den Kreditdaten oben — sie muss nicht erneut eingegeben werden.

Wie viele Raten Sie für den aktuellen Kredit gezahlt haben.
Leer lassen — dann wird sie aus dem Plan abgeleitet: :amount.

Ihr Einkommen

Banken rechnen meist mit 40–50 %.
Grundsteuer, Versicherung, Nebenkosten — sie senken den möglichen Kreditbetrag ebenfalls.

Festgeld oder Sparen

Zielbetrag eingeben — der Rechner ermittelt die nötige monatliche Einzahlung. 0 — kein Ziel.

Inflation und Kaufkraft

Zins eines Sparprodukts oder einer Anleihe — wir zeigen die reale Rendite nach Inflation.

Steuererstattung für Wohneigentum

Die Hypothekenzinsen kommen aus den Kreditdaten oben. Berechnet mit dem russischen Steuersatz von 13 %.

Davon hängt ab, über wie viele Jahre die Erstattung läuft.
Ein zweites Limit von 3 Mio. ₽ gezahlter Zinsen — bis zu 390 000 ₽ mehr zurück.

Gehalt

—
—
Die Berechnung ist unverbindlich: Ihre Bank kann eigene Rundungsregeln, Gebühren und Buchungstage anwenden. Steuersätze und der Leitzins ändern sich — das Datum der letzten Prüfung steht im Ergebnis. Gleichen Sie den Plan vor Vertragsabschluss mit der Bank ab.

Was der Rechner kann

Plan nach tatsächlichen Tagen
Zinsen laufen auf die echte Zahl der Tage je Periode mit Teiler 365/366, so wie es im Kreditvertrag steht. Der ÷12-Modus daneben zeigt, wo andere Rechner abweichen.
Sondertilgung: Laufzeit oder Rate
Einmalige und regelmäßige Sondertilgungen, beide Ergebnisse nebeneinander und ein klares Urteil, welcher Weg wie viel bringt.
Effektivzins mit Gebühren
Die echten Kosten des Geldes aus dem tatsächlichen Zahlungsstrom inklusive Bearbeitungsgebühr, monatlicher Gebühren und Versicherung auf die Restschuld.
Umschuldung mit Break-even
Drei Zukünfte auf einmal: nichts tun, die niedrigere Rate nehmen oder die alte Rate weiterzahlen — Letzteres ist meist am besten und wird fast nirgends gerechnet.
Sparen mit Steuer und Ziel
Zinseszins, Einzahlungen, effektive Rendite und Zinssteuer, deren Freibetrag automatisch aus dem Leitzins abgeleitet wird.
Erstattung und reale Kosten
Steuererstattung Jahr für Jahr gegen die tatsächlich gezahlte Steuer, inflationsbereinigte Raten und der Kreditzins nach Erstattung.

Was diesen Rechner unterscheidet

Ein üblicher Kreditrechner teilt den Zins durch zwölf, nennt Rate und Zinskosten und hört dort auf — danach besucht man fünf weitere Seiten für Sondertilgung, Umschuldung und Steuererstattung und tippt jedes Mal dieselben Zahlen neu ein. Hier wird der Kredit einmal eingegeben und speist alle Modi, Zinsen laufen nach tatsächlichen Tagen wie im Vertrag, Gebühren und Versicherung landen im Effektivzins, und die Umschuldung wird gegen drei Zukünfte verglichen, darunter jene, in der Sie die alte Rate weiterzahlen. Jedes Ergebnis lässt sich merken, nebeneinander vergleichen und als Link teilen.

Häufige Fragen

Warum weicht die Summe vom Rechner meiner Bank ab?

Meist wegen der Zinsberechnung. Die meisten Webrechner teilen den Jahreszins durch zwölf und behandeln jeden Monat gleich. Im Kreditvertrag steht in der Regel etwas anderes: Zinsen laufen auf die Restschuld für die tatsächliche Zahl der Tage in der Periode, das Jahr zählt 365 oder 366 Tage. Deshalb ergeben Februar und März bei gleicher Rate unterschiedliche Zinsen. Der genaue Modus ist hier voreingestellt, der vereinfachte liegt direkt daneben, und die Differenz wird im Ergebnis ausgewiesen.

Laufzeit verkürzen oder Rate senken?

Die Laufzeit zu verkürzen spart fast immer mehr Zinsen, weil die Schuld früher endet. Eine niedrigere Rate entlastet den Monat, doch die Zinsen laufen über die volle ursprüngliche Laufzeit weiter. Der Rechner führt beide Wege mit denselben Eingaben durch und zeigt die Differenz in Geld und in Monaten.

Was ist der Effektivzins?

Der Vertragszins deckt nur die Zinsen ab. Der Effektivzins berücksichtigt den gesamten Zahlungsstrom: was nach der Bearbeitungsgebühr wirklich ausgezahlt wurde und was Sie inklusive monatlicher Gebühren und Versicherung zurückzahlen. Er wird als interner Zinsfuß dieses Stroms mit den echten Zahlungsterminen ermittelt und macht zwei Angebote mit unterschiedlichen Zinsen und Gebühren erst vergleichbar.

Wie wird die Steuer auf Zinserträge berechnet?

Besteuert wird nur der Betrag oberhalb eines Freibetrags. In Russland entspricht dieser 1 000 000 ₽ multipliziert mit dem höchsten Leitzins, der am ersten Tag eines Monats des Jahres galt. Der Rechner liest ihn aus einer eingebauten Leitzinshistorie, der Wert aktualisiert sich also von selbst. Zinsen zählen zu dem Jahr, in dem sie tatsächlich ausgezahlt oder gutgeschrieben werden.

Annuität oder gleiche Tilgung?

Bei gleicher Tilgung wird die Schuld in gleichen Teilen zurückgeführt, die Zinsen laufen auf eine schneller sinkende Restschuld und die Gesamtkosten fallen niedriger aus. Der Preis ist eine hohe Rate in den ersten Jahren, weshalb die Bank bei gleichem Einkommen weniger genehmigt. Die Annuität lässt sich leichter budgetieren.

Werden meine Zahlen gespeichert und kann ich sie teilen?

Die Berechnung läuft auf der Seite, und die Schaltfläche für den Link packt alle Eingaben in die Adresse. Diesen Link können Sie als Lesezeichen speichern oder verschicken, er öffnet exakt dieselben Konditionen. Das Ergebnis lässt sich zusätzlich als CSV und PDF exportieren und als Text kopieren.

Das könnte Ihnen auch gefallen

💰 Haushalts-Budget ⚖️ Verzugszinsen- und Strafrechner 💱 Währungsrechner

Wie bewerten Sie dieses Tool?

Danke für Ihre Bewertung!
Möchten Sie mehr sagen? Hinterlassen Sie einen Kommentar!
Danke! Ihr Kommentar erscheint nach der Moderation.
Für wen ist dieses Tool gedacht?
🎓 Studierende 👨‍👩‍👧 Eltern & Familien 📋 Produktivität
Veröffentlicht Aktualisiert Autor: